*— обязательные для заполнения поля
Войти через социальные сети

Поиск

Какой счёт открыть — брокерский или ИИС?

28 Февраля 2021
Репост

Этот вопрос задаёт себе каждый новичок в инвестировании. Не знаю почему, но часто в различных статьях упоминается о том, что нужно выбрать, какой из счетов открыть.

Сразу отвечу для нетерпеливых. 

Есть, конечно, особенности, но на самом деле, лучше открыть оба.

Сейчас расскажу подробности.

Брокерский счёт — это специальный счёт, на который вы можете купить финансовые инструменты — акции, облигации, прочие инструменты. В большинстве все финансовые инструменты, которые торгуются на бирже, можно купить через посредника — брокера. Будьте внимательны при выборе брокера — у него в России должна быть лицензия ЦБ.

Как открыть брокерский счёт.  Брокерский счёт можно открыть в банке или у специализированного брокера. Если у вас уже есть какой-либо счёт в банке, который вы выбрали в качестве брокера, в большинстве случаев есть возможность открыть брокерский счёт онлайн в личном кабинете или в приложении.

Обычно покупка финансовых инструментов делается либо через личный кабинет, либо через мобильное приложение. Вы выбираете акцию или облигацию, назначаете цену (лучше это делать так, а не как часто предлагает приложение) и ждёте, когда покупка будет совершена при достижении акцией или облигацией выбранной вами цены.

Вы будете видеть сколько акций и облигаций есть у вас на счету, их цену и рост относительно цены покупки.

Что же такое ИИС — это подвид брокерского счёта. С внесённых на него денег можно покупать также акции, облигации, финансовые инструменты и получать налоговые вычеты (от суммы до 400 тысяч рублей на данный момент, то есть до 52000 рублей уплаченного НДФЛ можете получить обратно). Подробно об ИИС мы рассказываем в этой статье.

Необходимо понимать и ограничение ИИС. Деньги с него нельзя снимать 3 года, иначе налоговый вычет не будет предоставлен или его придётся вернуть.

Поэтому когда меня спрашивают, нужно ли открывать обычный брокерский счёт, если есть ИИС, то я отвечаю — да. В разных случаях — например, если у вас есть краткосрочные цели до 3 лет и вы решили составить портфель на такой небольшой срок, вам лучше под такой портфель выбрать брокерский счёт. Если ваша цель расположена на горизонте более 3 лет, можно выбрать и ИИС. О сроках в инвестировании, кстати, поговорим в одной из будущих статей.

Что же покупать на ИИС, если речь идёт о том, что деньги с него нельзя выводить 3 года. Это вопрос, на который нужно отвечать, зная индивидуальные цели каждого, конкретный срок инвестирования и отношение к риску.


Давайте подытожим:

Брокерский счёт

  1. Можно покупать и продавать фин. инструменты в любое время.
  2. Можно выводить деньги со счёта в любой момент.
  3. Открывается на любой срок — нет минимальных и максимальных ограничений.

ИИС

  1. Можно покупать и продавать фин.инструменты в любое время(главное не выводить деньги раньше срока).
  2. Можно выводить деньги со счёта через три года после момента открытия счёта.
  3. Открывается минимум на три года с ограничениями выше.

И 4 общий пункт — открывать можно оба — в зависимости от целей и желания получить налоговый вычет.

Прокомментирую пункт о том, что продавать и покупать на ИИС можно. Это одно из частых заблуждений новичков — раз нельзя выводить деньги, может и продавать акции на счете нельзя? Нет, покупать и продавать финансовые инструменты на ИИС можно. Просто нельзя выводить деньги до 3 лет.

Есть ли отличия в налогообложении между брокерским счётом и ИИС?

Различий в налогообложении нет. Есть только различия в вычетах, о которых я уже писал выше.

Вам также может понравиться